Quanto costa surrogare un mutuo?
Surrogare un mutuo in Italia costa 0 euro per la procedura di trasferimento del debito residuo: restano da pagare le rate e gli interessi del finanziamento.
Risposta verificabile
Surrogare un mutuo in Italia costa 0 euro per la procedura di trasferimento del debito residuo: restano da pagare le rate e gli interessi del finanziamento.
- Quanto costa surrogare un mutuo?
- 0 € / procedura di surroga
- 0 €
- Italia
- 8 settembre 2026
- Confidenza: Alta
- Chiusura del vecchio finanziamento nell’ambito della portabilità; Concessione del finanziamento che copre il debito residuo; Trasferimento senza penale a carico del mutuatario
- Rimborso del capitale ancora dovuto; Interessi previsti dal nuovo piano di rimborso; Consulenza facoltativa commissionata separatamente; Prodotti accessori da valutare nel preventivo personale
- Tasso e tipo di tasso del nuovo finanziamento; Durata residua mantenuta oppure allungata; Capitale ancora da restituire; Condizioni di eventuali servizi accessori
- 3 fonti
Risposta breve
La portabilità è gratuita per il mutuatario. La convenienza dipende invece dalle condizioni del nuovo mutuo e dalla durata scelta.
La surroga serve a spostare un mutuo presso un altro finanziatore quando si trova una proposta più adatta alle proprie esigenze. La domanda sul costo contiene due problemi diversi: quanto si paga per cambiare banca e quanto si spenderà per rimborsare il debito dopo il passaggio. Il primo ha una risposta precisa, zero euro per la procedura di portabilità. Il secondo richiede il confronto dei contratti. Una rata più bassa può dipendere da un tasso migliore, ma anche da una scadenza più lontana: in quel caso il pagamento mensile diminuisce mentre il debito resta aperto più a lungo. Prima di decidere, conviene quindi raccogliere il piano di rimborso attuale e la proposta personalizzata del nuovo finanziatore. Questa guida riguarda il trasferimento del debito residuo, senza chiedere denaro aggiuntivo. Non attribuisce un prezzo medio alla consulenza eventualmente scelta dal cliente e non promette un risparmio universale. Lo zero riguarda il cambio di finanziatore; non significa che il capitale rimasto da restituire o gli interessi futuri vengano cancellati.
Cosa è incluso
- Chiusura del vecchio finanziamento nell’ambito della portabilità
- Concessione del finanziamento che copre il debito residuo
- Trasferimento senza penale a carico del mutuatario
Cosa non è incluso
- Rimborso del capitale ancora dovuto
- Interessi previsti dal nuovo piano di rimborso
- Consulenza facoltativa commissionata separatamente
- Prodotti accessori da valutare nel preventivo personale
Come si compone il prezzo
| Voce | Tipo | Frequenza | Tipico |
|---|---|---|---|
| Procedura di surrogaCosto a carico del mutuatario per trasferire il debito residuo a un altro finanziatore, senza liquidità aggiuntiva. | Obbligatoria | una tantum | 0 € |
Da cosa dipende il prezzo
- Tasso e tipo di tasso del nuovo finanziamento
- Durata residua mantenuta oppure allungata
- Capitale ancora da restituire
- Condizioni di eventuali servizi accessori
Costi nascosti
- Una durata più lunga può aumentare gli interessi complessivi anche se la rata scende.
- Un servizio di consulenza separato può avere un compenso: chiedi il contratto prima di incaricare qualcuno.
- Polizze e servizi bancari del nuovo rapporto richiedono un confronto distinto dal costo della procedura.
Come risparmiare
- Confronta due proposte con la stessa durata residua prima di valutare un allungamento.
- Chiedi il prospetto personalizzato con il costo complessivo, non soltanto la rata pubblicitaria.
- Recupera dalla banca attuale il debito residuo e il piano di rimborso per usare la stessa base di confronto.
- Fai indicare separatamente l’eventuale compenso di un consulente scelto da te.
- Valuta una proposta della banca attuale insieme a quella di surroga, senza confondere le due operazioni.
Domande frequenti
La surroga cancella il debito?
No. La surroga cambia il finanziatore a cui restituisci il denaro: il capitale residuo viene coperto dal nuovo finanziamento e continua a essere rimborsato alle condizioni concordate. Lo zero euro indicato nella guida riguarda la procedura di passaggio. Per capire quanto spenderai dopo, devi leggere il nuovo piano delle rate e distinguere la quota capitale dagli interessi.
Posso chiedere anche liquidità aggiuntiva?
La portabilità descritta qui riguarda un importo pari al debito residuo. Se vuoi ricevere anche denaro aggiuntivo, chiedi alla banca quale operazione propone e quale tariffario applica: non puoi estendere automaticamente la gratuità della surroga a un finanziamento diverso. Nel preventivo devono essere riconoscibili la somma usata per chiudere il vecchio debito e l’eventuale ulteriore credito richiesto.
La banca attuale deve autorizzare il trasferimento?
La Banca d’Italia spiega che la portabilità può avvenire anche senza il consenso del finanziatore originario. Questo non equivale a un’approvazione automatica da parte della nuova banca: occorre ottenere una proposta e completare la valutazione richiesta. Prima di organizzare il passaggio, raccogli i documenti del mutuo attuale e chiedi al nuovo intermediario l’elenco preciso della documentazione necessaria.
Una rata più bassa significa sempre risparmiare?
Non necessariamente. Se allunghi la durata, distribuisci il rimborso su più scadenze e puoi alleggerire il bilancio mensile senza ridurre la spesa complessiva. Confronta il piano attuale e quello proposto usando lo stesso debito residuo. Guarda il totale da restituire e le condizioni accessorie, oltre alla rata: la gratuità della procedura non basta da sola a dimostrare la convenienza.
Devo pagare penali per lasciare la vecchia banca?
Per la surroga le fonti consultate confermano il passaggio senza penali o oneri di trasferimento a carico del mutuatario. Se un preventivo contiene una voce che sembra riferita al cambio di banca, chiedine la spiegazione scritta e verifica che si tratti realmente di portabilità. Un incarico facoltativo a un consulente è un rapporto distinto, da valutare prima della firma.
Fonti e metodologia
Come abbiamo calcolato
Abbiamo verificato la gratuità nella definizione di portabilità pubblicata dalla Banca d’Italia e cercato un riscontro operativo nelle risposte di BBVA dedicate alla surroga. La guida sul mutuo ipotecario della Banca d’Italia chiarisce inoltre il trasferimento senza oneri e il mantenimento dell’ipoteca. Il numero principale rappresenta esclusivamente la procedura a carico del mutuatario. Non sommiamo interessi futuri, polizze o servizi scelti separatamente, perché dipendono dalla proposta personale e non costituiscono una tariffa universale di surroga. Non ricaviamo medie dai tassi pubblicitari e non usiamo i tempi di portabilità dei conti correnti come se fossero quelli del mutuo.
Perché questa confidenza
Confidenza alta sul costo nullo della procedura: Banca d’Italia e una banca che descrive il servizio concordano. Non attribuiamo la stessa certezza al risparmio finale, che richiede condizioni e debito personali.
Chiusura e nuovo finanziamento gratuiti nella portabilità del mutuo
Chiusura e nuovo finanziamento gratuiti nella portabilità del mutuo (si apre in una nuova scheda)
Banca d’Italia · Autorità di regolazione · Verificato il 8 settembre 2026
Verificata la definizione di portabilità del mutuo; esclusi i tempi citati per i conti correnti.
Autorevolezza4/5
Surroga gratuita e assenza di penali confermate dalla banca
Surroga gratuita e assenza di penali confermate dalla banca (si apre in una nuova scheda)
BBVA Italia · Listino ufficiale · Verificato il 8 settembre 2026
Consultate le risposte sulla surroga; non riprese promozioni sul conto o tassi commerciali.
Autorevolezza4/5
Portabilità senza oneri e confronto delle condizioni del mutuo
Portabilità senza oneri e confronto delle condizioni del mutuo (si apre in una nuova scheda)
Banca d’Italia · Autorità di regolazione · Verificato il 8 settembre 2026
Verificata la sezione portabilità, confermata dal servizio corrente BBVA; nessuna stima del risparmio personale.
Autorevolezza4/5
Cronologia delle revisioni
Prima pubblicazione l’8 settembre 2026: verificata la gratuità della surroga e separati procedura e costo futuro del finanziamento.
- 8 settembre 2026
- 8 settembre 2026
- 8 dicembre 2026
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